| 壽險業首季利差損 80bp起跳 今年首季台股表現不佳、新台幣又大幅升值，國內主要壽險公司首季利差損至少60到200多個bp，壽險業者表示，第二季新台幣回穩，但台股依舊波動大，國外資本市場也不佳，期待第三季現金股利入帳，下半年走出利差損的陰霾！ 主要壽險業者如國泰、新光、富邦及中壽，首季投資報酬率全在4％以下，國壽的3％、新壽的2.42％、富邦3.84％、中壽的3.31％，但各家公司資金成本都在4％以上，法人預估，國壽資金成本還有4.97％左右，新壽則有4.95％，富邦人壽約4.51％，中壽則有4.1％。 由於壽險業經營還有死差及費差益，尤其老公司的死差益相對高，法人預估國壽的死差及費差益約1.31％，新壽則有0.79％，富邦人壽則有0.97％，可部分降低利差損壓力，富邦人壽則是出現獲利，也因此今年首季國壽、新壽帳上出現虧損，富邦人壽方面則是有獲利。 目前各家壽險公司帳上皆保持一定的現金部位，期待利率上揚、股市低檔等進場，尋求更高的投資報酬率。 第二季原本新台幣回貶，壽險公司海外投資避險成本比第一季大幅下降，但5、6月台股波動大，一度挑戰7,000點大關，使得壽險公司台股部分出現未實現虧損，第二季投資仍相當辛苦。 壽險業者積極推動的外匯價格變動準備金，目前保險局要求壽險業者提出可以符合國際會計準則的提存方式，希望能在下半年定案，壽險業者評估，若新台幣匯率因為ECFA簽訂等因素又開始大幅升值，正是壽險業開始提存外匯價格變動準備金的大好時機，若匯率回貶則可增提，希望能降低匯兌造成的損益波動。 【2010-06-17/工商時報】top 壽險業搶樓 【記者蔡惠芳╱台北報導】 兩岸簽署ECFA跨出一大步，商用不動產吸金效應也強力醱酵。據了解，下半年台北商用不動產的重頭戲，以慶豐銀行南陽街總部大樓、敦化北路台北金融中心大樓最受矚目；兩案預估7月中旬公告招標、8月公開標售，此標案已成為各大壽險公司垂涎的目標，可謂是「大熱門」。 房地產業者透露，最近台壽保、台銀人壽等壽險業，檯面下正積極主動與重建基金、負責標售的第一太平戴維斯接觸，探詢標售底價。尤其台壽保正考慮鎖定慶豐銀行南陽街總部大樓的可能，以期和鄰近台北凱撒飯店、即前身是宏國建設集團旗下的希爾頓飯店共同整合，以推動都更案件。 第一太平戴維斯總經理高銘頂表示，目前由重建基金標售的慶豐銀行資產案，還需要時間估價。不過以目前商用不動產市場的熱度觀察，兩岸簽署ECFA快速進展，預期下半年商用不動產市場會有快速醱酵。 其中最令人矚目的地標是台北金融中心大樓，慶豐銀行擁有5個單位、共約1,400坪。目前此大樓每建坪價格超過100萬元，隨著ECFA簽署利多效應，加上去年6月政府開放陸資來台投資逐步發酵，使得台北市辦公大樓，買賣成交行情鹹魚大翻生，台北金融中心其中國票擁有的13、14樓，最近也傳出成交行情達每坪120萬元，創下史上台灣辦公大樓最高的成交行情紀錄。 瑞普國際物業總裁曾東茂表示，自去年下半年以來，買家對商用不動產投資市場的看法沒有太大改變，受到目前超低利率及兩岸關係大幅改善，大部份投資人都對台北市商用不動產的前景及未來價格漲幅，信心十足。 【2010-06-17/工商時報】top 保證給付 重出江湖 壽險業者最近再推保證給付機制的投資型保單，保證投資人不會因投資失利而領不到錢。在金融海嘯時，有6家以上保險公司推出相關保險商品，但隨市場景氣好轉，因這類保費較高，保戶投保意願低，保險公司也結束銷售。如今因市場波動大，此類商品再度受到保守投資人的青睞。目前市面上有4張保證給付保單，國泰人壽有2張、安聯人壽有1張，第一金人壽也有1張保證給付保單。 最早推出附保證給付機制保單的國泰人壽，日前再推新保單，不難看出投資型保單的需求隨股市發生改變，目前該壽險公司可銷售的兩張商品，均為變額年金險，提供保本並訂最低保證利率分別為0％、1.5％、2％。 面對全球股市波動劇烈，投資型保單保戶若想穩住投資績效，壽險業者建議，除了可選擇前一陣子相當盛行的全權委託的代操投資型保單外，「附保證給付商品」也很適合想要維持獲利、不想虧本的保戶。 今年全球股市震盪趨劇，壽險業者看準客戶資金無處去，決定再推保證給付保單。前兩年最早推出的滿期保證給附1.5％收益商品的國泰人壽，近期針對躉繳客戶推出新商品，保證報酬率則向上加碼。 國泰人壽商品部經理李文瑞表示，該張飛帆人生變額年金險在遞延期間，投資人可以選擇最低總保費保本，或者每年2％複利增值，除提供保證最低身故給付外，另保證最低提領給付，保證讓保戶提領都有一定金額的年金可領。 不過，觀察其他壽險公司保證商品卻越來越少，目前僅剩安聯、第一金人壽仍各有1張美元計價的投資型保單，壽險業者就表示，主要是考量到市場利率偏低、承作成本高，所已決定停售。安聯人壽指出，目前已計畫要停售「安心理財外幣投資連結型保險」，提供到期保本，期滿至少返還100％保金額，而投資期間每3個月為一觀察期。 第一金人壽超安心變額萬能壽險同樣提供到期保本，逢高鎖利的機制，但僅於經代通路銷售。 若想要投資型保單提供保證收益，保戶選擇性已越來越少；壽險業者也特別提醒，保證給付的保單架構較為複雜，且與一般投資型保單不同，費用率也較高，投保前宜考慮清楚。 【2010-06-17/工商時報】top 保費收入縮水24億元 投資保單 5月人氣減 據統計，整體壽險業5月賣出的投資型保單新契約保費收入縮水至86.12億元，市占率降至8.8%，較諸3、4月都有110億元左右的水準，單月銳減24億元。原本市場預期5月利變型保單的整體業績可能衰退，但在新血—合庫人壽加入下，利變保單仍是保單吸金王。 5月壽險公司新契約業績出爐，受到歐洲債信風暴衝擊，以投資型保單銷售為主的壽險公司，包括安聯、法國巴黎等業績均見衰退，以利變保單、儲蓄險為主的壽險公司倒是維持水準，甚至有所成長。 國泰人壽日前推出國內解禁後的第一張連動債保單「新富貴保本」，大約賣出30餘億元，5月約占12.7億元，雖然新保單對國壽整體業績貢獻不明顯，但根據壽險公會資料顯示，國壽5月新契約保費收入仍高達318億元，穩居業界冠軍。 富邦人壽單月業績也在200億元之上，達201億元，僅次於國壽；再來是競賽月甫結束的新光人壽，業務員繳出好成績，單月合計各通路初年度保費收入成長至67.9億元，排名第三；合庫人壽初試啼聲便達62.8億元，排名第四，充分展現合庫的銀行銷售利變保單的能力；跟合庫人壽一樣幾乎都是「獨沽一味」保單的中華郵政，以傳統壽險為主，5月以53.2億元的好成績大躍進至第五名。 特別的是，過去前五名的常勝軍安聯人壽，向有「投資型保單專賣店」之稱，不敵歐洲「四隻小豬」的債信風暴愈滾愈大，投資人對基金、投資型保單轉趨觀望，安聯5月新契約保費不到30億元，僅剩29億元，排名跟著跌到第九。法國巴黎人壽5月業績也受到影響，排名降至第十。 在合庫人壽成立之前，中國人壽也是前五名的常客，雖然受到新競爭對手的衝擊，但推出汽車抽獎活動奏效，5月新契約保費收入達52.9億元，僅追在中華郵政之後，排名第六。緊接著的是南山人壽，雖然股權轉移問題尚未落幕，但部分業務員已重新投入銷售業務，新契約保費收入已逐月回穩，5月已達35億元。 【2010-06-17/經濟日報/B2版/理財百科】top 你希望你的孩子將來賺多少錢??? 前兩天收到一封人家轉寄的網路新聞，大致是說，目前台北市月收入五萬元以下的民眾，已淪落至「中低收入」了。
聽到這個消息我大吃一驚！更吃驚的是，妹妹補充說明，這個數字是以「個人」為單位計算，也就是以「總收入」除以「人口數」。如果是以「家庭」計算的話，年收入低於140萬（雙薪家庭兩人都要有月薪六萬元以上）的，在台北市都屬於「後一半」的中低收入家庭。
天！我從來沒想過，包括我在內，我身邊許許多多的朋友，在電視台工作、製作單位工作、銀行工作、貿易公司工作、幼稚園、 國小老師、報社記者、甚至電腦工程師（如果沒有股票可領的話）……都「已經」或「即將淪為「中低收入」戶了！
這個數字的確令人震驚。不過，先不管數字，單是以實際上的家庭支出，如果你要住在台北市，每個月可以住一間30坪的房子、薪水足夠負擔孩子的幼稚園與褓姆費、才藝課，再加上水、電、瓦斯、管理費的基本開銷，再養上一部國產車，每個月要加五千塊錢油錢；另外每個月可以帶孩子出遊、住個民宿、看場電影、吃頓大餐，每一年可以出國旅行一趟，閒暇時可以逛逛百貨公司，那麼一個月沒有12萬塊錢以上的收入，的確是辦不到的！
問題是，現在有哪些行業的薪水，一個月有12萬以上的收入呢？
我腦袋轉了很久，我認識的人中，除了可以領股票的電子新貴、機師、律師、醫師、會計師、名補 習班老師、二線以上的藝人、報社主任級以上的職員、以及股市人員、業績呱呱叫的房仲、保險業務人員外，只有替我家裝潢的油漆工、木工，還有以前替我先生找停車位的那個歐吉桑、替我家車子修車的老闆，還有替我化妝的化妝師一個月月入20萬。
我實在想不出有哪個單位的鐵飯碗，能給一個月10萬元的薪水。
我印象中，現在 連教授、空姐好像也沒這麼高薪。
於是，當我看到昨天有一位網友，在我上一篇「如何為孩子選擇學校」，留話表示念國中時，要為孩子選一所「有讀書風氣」的學校，我忽然心裡又一驚！
我突然想到，讓孩子念了大學、碩士，將來一路順風的讀上去……
接下來呢？變成一個「中低收入戶」嗎？這實在是一個令人不知所措的問題。
我爸那個年代，從大陸播遷來台的外省小孩，十有九個家裡都窮，所以，十有九個都很會唸書。因為他們知道，唸書雖然不見得有機會；但不唸書鐵定是沒有機會。
因此，我爸雖然窮到沒有鉛筆寫作業，只好每天在學校向同學借鉛筆，趕在放學回家前把功課寫完，但仍然一路以最優異的成績，考上公費留學、完 成博士學業。念到博士，走專業路線，我家雖然不富不貴，倒也不餓不愁。
我那個年代，雖然唸書的人不一定可以賺大錢，不過書念得好，倒也一定有飯吃。因此，我有兩個堂姐是老師，捧著公家飯碗，再怎麼樣也餓不死，薪水還算不錯。
十年風水輪流轉，現在可不一樣了。
少子化，生得少，考上師範也不見得有工作；學校不斷升級的結果，念到博士也不見得可以當教授。讀書讀得好，現在可不一定有飯吃。
職場變得越來越險惡，競爭變得越來越激烈。
我看著報導，忍不住想：我的女兒如果書讀得不怎樣，我還要勸她唸書嗎？
今天，遇到一個剛考完基測的孩子，我問她：「妳要念五專還是普通高中？」她也茫茫然的問我：「阿姨，妳說呢？」她說自己不是很愛讀書，不過媽媽希望她考大學。
我不敢回答她。因為我身邊有許許多多大學念傳播系、念文學院、念理學院，念經濟系、但是現在找不到工作、或是失業已久的朋友。
有一次，女兒自然課的幾個家長們，私底下聚會聊天。涂淑芳老師說：「未來是一個專業走向的社會。」她的意思是： 將來的高收入者，不一定是學歷高者，而是有專業技能者。
比如說：最棒的美容設計師、最頂尖的木匠、最受歡迎的模特兒、修理飛機的機師、汽車黑手、調酒師、鋼琴調音師、運動教練、病理研究員.....等等。
她說，北歐地區都是這樣，收入很高的，可能是一個鐘錶師、一個木匠，或是一個花匠、一個好的裁縫師。外出大家比的是技藝、專業。學歷，並不重要。
當然，唸書，本來就不是為了學歷。我一直認為在學校唸書與將來的就業並不一定是「正」相關。問題是，如果一路念上去，除非唸到博士，否則很多科目都是「通識」，那麼，就業的時候該怎麼辦呢？
我自己是「中文系」畢業的。「中文系」這種科目在大學裡其實跟個通識科目也相差不多，只念到大學畢業，完全沒有所謂的「專業」可言。
我之所以還可以混口飯吃，主要是因為我自己練就所謂的「文字」專業，因此可以用以謀生。
不過，我周邊很多的朋友，在面臨行業不景氣時，要換環境就非常困難了。沒有一技之長、沒有靈活的頭腦，是最大的問題。
有一次，我跟張淳淳與一個大陸的台商吃飯。聽淳淳介紹，我們是要去見一個資產上億的老闆，我心中一直以為是一個大腹便便、童山濯濯的中年人。
沒想到，一見面，我嚇了一跳，對方比我還小個五、六歲！年紀非常輕！
聊天聊了一會兒，知道他這麼年輕就做了世界知名廠牌的代理商，我不禁好奇他是哪裡畢業的？他起先吞吞吐吐不說，在我指著他手臂上的疤痕開玩笑說，
我知道：「你一定是混出來的！」他才笑著點頭：「其實，我只有國小畢業。」
在聽他簡述創業過程之後，我真的非常佩服。他因為沒念什麼書，很年輕就進入社會，一路從小業務跑到大老闆。
最重要的是，他有野心、有手腕、有計畫，他沒有家累、沒有包袱，說幹就幹。他曾經因為創業失敗而背負幾百萬債務，但敢衝敢撞的結果，是不但重新站起來，而且很快賺回江山。
創立「法蘭瓷」的陳總經理，也是年輕時就從「禮品」業務起家，他後來變成台灣獨大的進口禮品公司代理商，再一路開創自己的品牌「法蘭瓷」，因為年輕時的禮品業務經驗，
讓他熟悉禮品通路，因此得以在經營「法蘭瓷」後，成長如此迅速。
你發現了嗎？這些人都有一個共通點，那就是「年輕」。他們都沒有碩士、博士學歷，但是，他們都很年輕就開始闖蕩、開始創業，因為年輕，不怕失敗，因為年輕，沒有負擔。
當然，我們的社會上還是有很多中年創業者，比方說「故事屋」的創始人。
但是，不可否認，年輕、膽識，真的是事業成功很重要的墊腳石。
當然，我並不是說，事業成功、賺大錢就是人生追求的目標；我也不認為，一個人賺得少就會不快樂。只是我一直在想，讓孩子喜歡讀書，並不是要求他要考上很好的學校，或是擁有顯赫的學歷，而應該「只」是累積他找知識的習慣、對自身的反省，與深思生命的意義。
至於學歷，其實大可以擺在一邊。如果，將來我的孩子可以做一個很棒的化妝師，我會很高興她擁有一個技能可以養活她自己，我想我並不一定會要她考大學、甚至念高中。
但是，我希望我的孩子能夠及早知道她的優點、她所擅長的才能，而且有意志力專注的計畫自己的人生。
我之前在電視上說過我一個同學的親身經歷。
我國三的時候，我們班上有一個資優的女生，她的數理非常好，不論怎麼考，她幾乎都是滿分。想當然爾，每次模擬考她都名列前茅，後來直接保送北一女中，我有點不太記得她後來是自動放棄保送資格還是怎麼的，反正最後她還是以前幾名的分數考進去，一路念到台大醫科。
成績這麼好的學生，理所當然如此，從沒有人懷疑過她的志願，甚至於她自己。
我們當時都十分羨慕她。我一直認為自己挺聰明，但對於她，我真是甘拜下風、又嫉又羨，為什麼世界上有這麼聰明的人？
她總是輕輕鬆鬆的就拿滿分！而我，經常是念個半死還考得爛不拉機的！
大二那年，我修了一門「兒童文學」的課程，很意外的在教室裡遇見她。因為我大學重考一年，當時她已經大三了。很久沒見，我們坐在一起聊了一下。上課後不久，我發現她正在讀高中理化參考書。
我覺得很奇怪：「幹嘛？準備家教學生的課啊？」她搖頭：「不是，是我自己要讀的。」我追問：「為什麼？」她神色黯然的說：「我要重考大學。」我嚇了一大跳：「不會吧！妳已經大三了耶！而且第一志願，幹嘛重考？」
她說：「我不想當醫生。我喜歡美術。」
原來，到了大二要上大體解剖，她才發現自己根本不喜歡當醫生，她怕血，她壓根不想念醫學院。然而，當年功課太好，父母的期望逼著她不得不填上第一志願。
她告訴我她發現自己喜歡畫畫，她想念建築或是設計系。我望著她，心裡百感交集。從前，我如此羨慕的羨慕她，但，她卻是這麼的不快樂。而我，雖然功課不怎麼樣，大學也多考了一年，但我卻如此幸運，我一直都很清楚自己喜歡什麼、擅長什麼！
知道自己的長處、喜歡自己並追求自己所喜歡的，這是一件多麼重要且令人快樂的事！唯有「學歷高」的想法，早已默默在打破。近來我深深的感悟，一個在社會上有競爭力的人，他必須擁有熱情、有計畫、要有靈活的頭腦，以及過人的膽識。
如果，我的孩子將來不讀書，我並不擔心。與其培養一個升學一帆風順但腦筋如一灘死水的孩子，還不如一個國小畢業但不畏困難、衝勁十足的孩子。
我希望，我的孩子，在成長的歷程中，可以早日發現，她喜歡什麼、適合什麼，而不是分數到哪裡，就跟著念到哪裡。
屆時，她才有足夠的時間，可以承擔失敗、一再重來，進而找到一條不但足以養家活口，也能夠成就自己的道路。 摘自http://space.atmovies.com.tw
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