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提供日期：2010/06/10

銀行賣保險 定存變保單

父親一筆五十萬的定存到期，和母親到銀行續約，卻被請去二樓喝茶，父親還以為只是續存，怎麼公銀行庫服務變成這樣好？

行員介紹說是高利率存單，其實是保險商品，但從頭到尾都沒有說是保險，只強調是高利率，還試算說是保障六年後五十萬變五十九萬，完全不提要手續費、保費的支出。

最近家中急需用錢，想把定存解約，父親拿出的定存單，讓全家人傻眼，怎麼變成保單？父親中風過，雙眼又白內障，完全看不清小字，都是照保險業務人員指引書寫，保險人員怎可這樣欺騙誤導？

財政部、金管局都不知道嗎？銀行快要變成保險公司，這是政府單位默許的嗎？

【2010-06-10/聯合報/A19版/民意論壇】top

保險業投資陸不動產 宜鬆綁

【陳玲玉】

財政部長不久前曾在公股行庫總經理會報中，提及各行庫的海外房舍如能改為購買，不但有機會享有不動產增值獲利，也能節省租金開銷。金管會吳副主委日前也表示，有關保險業投資大陸地區自用不動產問題，將邀集相關部門協商。

我們欣見政府首長能以公司業務需求的觀點，面對公股行庫及保險業在海外購置不動產的問題，尤其保險業在大陸投資不動產，更有賴政策上及法令上的鬆綁。

依「保險業辦理國外投資管理辦法」第11條第1項規定，保險業對國外不動產的投資，以所投資的不動產能即時利用並有收益者為限，其投資總額不得超過保險業業主權益10%，並應符其他相關規定。國外投資管理辦法第12條則進一步規定：保險業辦理國外投資種類，不含大陸地區不動產。

我們可以預見，在「兩岸金融監理合作瞭解備忘錄」（MOU）及「兩岸經濟合作架構協議」（ECFA）簽訂之後，兩岸金融市場勢將相互開放且加速進行。金管會亦已真知灼見地於99年3月16日修正「台灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法」，對於保險業在大陸設立代表人辦事處、分公司、子公司及參股投資等事項，均有較大幅度的開放，協助保險業拓展大陸保險市場。

金管會對於保險業在大陸參股投資既已放寬，則對於保險業在大陸地區投資不動產，自可基於相同背景理由而考慮鬆綁。

尤其，隨著保險業在大陸地區的分支機構不斷增加，保險業對於大陸地區的辦公大樓及員工宿舍需求自亦隨之升高。惟依目前法令規定，保險業的分支機構不能購置不動產而只能向第三人承租，因而保險業屢屢被迫接受房東調漲租金的索求，否則即須搬離原址以減少租金支出。但無論選擇何者，對於大陸保險業務的拓展均已產生重大而不利的影響。

如果容許保險業在大陸購置不動產，一方面可增加保險業資金的投資工具，以坐收不動產增值利益；另一方面，亦可降低保險業的營運成本及避免房東刁難的不測風險，故值得採行。

觀諸經濟部投資審議委員會於99年2月26日公告的「大陸投資負面表列」，已將可赴大陸投資不動產開發業的行業別，從「在台灣從事不動產開發業者」放寬為「一般法人」；不動產租售業更已由「負面表列」名單中移除。保險業既屬「一般法人」，依上述規定自得在大陸投資及租售不動產。

對於保險業投資大陸不動產的政策鬆綁，政府機關事實上也有防弊配套措施。投審會對於大陸地區所投資的不動產設有總量管制，每年投資總額不得超過新台幣500億元，不動產開發業的個案投資金額則不得超過5,000萬美元，且業者必須提出資金回流的相對條件。若然，開放保險業投資大陸不動產即不至於造成國內資金嚴重外流的後果。

為期周全，於開放保險業投資大陸不動產之初，主管機關可以考慮限制保險業的不動產投資地點，以保險業經主管機關核准於大陸地區設立的辦事處、分公司或子公司地點為限，且所購置的不動產主要應供其分支機構、金控母公司或其子公司的營業場所、辦公地點或員工房舍之用，餘屋始可基於理財目的而出租牟利。如此一來，主管機關即可有效監理保險業投資大陸不動產。

總之，大陸的保險市場不會因為台灣保險業的缺席而停滯。為使我們的保險業能夠即時把握大陸保險市場的商機，於政府政策上已開放保險業在大陸地區設置分支機構及參股投資之際，對於保險業在營業上所需的辦公大樓及員工住宿等不動產，法令上自亦宜予配套許可，俾有助於保險業在大陸地區開疆闢土，並提升國際競爭力。

（作者是國際通商法律事務所資深合夥律師）

【2010-06-10/經濟日報/A17版/金融】top

職業婦女投保醫療退休兼顧

職業婦女在忙碌工作之餘，應更注重自己的健康及退休規劃。除養生保健，透過專為婦女設計的健康險，可以強化婦女常見疾病的醫療保障；投資型保單則具有靈活繳費的特色，可用於累積退休金。

根據行政院主計處公布的「98年人力運用調查統計」，育有未滿六歲子女的有偶婦女勞動力參與率達60.85%，有六歲以上子女的勞動力參與率為44.72%，顯示有半數左右的媽媽處在蠟燭兩頭燒的生活，既要兼顧工作又要照顧家庭。

擁有經濟能力的媽媽，對退休生活通常更有主張，但是依據勞保局98年度的統計資料，女性一次請領老年給付的平均金額只有97萬元，若退休生活共20年，平均每天只有133元的生活費。

職業婦女若想在兒女長大成人後，保有經濟無虞、精彩豐富的退休生活，勢必要在有穩定收入時，再額外提撥一筆預算，為自己準備足夠的退休金。

保誠人壽表示，投資型保單非常適合30歲至45歲的三明治族職業婦女。媽媽可利用投資型保單靈活調整保額保費的特性，規劃個人壽險保障，並搭配醫療險與意外險附約，避免意外或疾病發生會衝擊家庭經濟。

此外，透過定期定額投資基金，可同時達到中長期累積資產的目的，適合媽媽的個人退休計劃。搭配投保健康險時，女性可以考慮婦女險或婦嬰險，這類保單保障範圍通常涵蓋全身性紅斑性狼瘡症及合併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、女性特定器官原發性癌症、乳房重建手術等；婦嬰險則可提供孕育下一代的胎兒健康風險保障。

【2010-06-10/經濟日報/B2版/理財百科】top

富邦人壽狂買 變第四大股東

依據中信金控最新公告的股東名單，富邦金旗下富邦人壽5月初對中信金持股達1.28%，以中信金股本推算，富邦人壽約握有12.97萬張中信金股票。富邦人壽從中信金持股第九大股東，躍升為第四大股東。

富邦金和中信金是今年前五月金控獲利冠、亞軍 ，富邦金累計每股稅後純益1.12元，中信金則為每股0.69元。兩家金控在業務上有競爭關係，但富邦金旗下富邦人壽近期持續加碼中信金，富邦人壽董事長蔡明興的夫人蔡翁美慧及未年子女近一年更斥資逾6,000萬元，買進4,000餘張中信金股票。

富邦金控總經理龔天行昨（9）日強調，富邦人壽買入中信金股票「沒有特別的動作，也沒有特別的意圖」。他強調，富邦人壽對中信金持股一直有進有出，遇到股市低檔加碼，只是單純的財務投資。

依照金管會相關法令，金控如果持有另一家金控股權達5%，便要向金管會申報；如果要持股至10%，要事先獲金管會核准。據了解，到目前為止，金管會並沒有接到富邦金任何投資中信金股權的申請案。根據中信金控去年股東會年報資料，去年4月底富邦人壽為中信金第九大單一股東，持股約1.04%，當時富邦人壽持股少於國泰人壽、遠雄人壽、中國人壽，但今年已一躍成為持有中信金股權最多的壽險公司。

至今年5月2日止，富邦人壽持有中信金股權1.28%，比去年增加0.24個百分點。

如以單一股東持股來看，富邦人壽僅次於中信金控董事長辜濂松的7.29%、摩根士丹利福爾摩沙（開曼）的4.1%，以及中信金控員工福利儲蓄信託基金的1.41%，為中信金第四大單一股東。

此外，富邦人壽董事長蔡明興的家眷（不包括其本人）持有中信金0.04%股權，約4,077張，數量甚至超過不少中信金控高階主管的持股。

【2010-06-10/經濟日報/A3版/話題】top

竹子不會因為被風吹過，就永遠直不起腰來

有一位在戶政事務所擔任櫃台受理工作的小姐，終日愁眉苦臉，幾乎可以說是得了「上班恐懼症」。

她有一個習慣，每當與洽公民眾發生爭執，挨了罵，受了氣，便在筆記簿上，寫一個小「忍」字，如果受的是大氣，就寫一個大「忍」字。五年多下來，筆記簿裡填滿了大大小小的「忍」字，除了每天要揹負受氣的痛苦，還要揹負日漸增多的「忍」字重量，她終於揹出了病來。

一位前輩發現了她的病因，想出對症下藥的方法，「妳把之前的那本筆記簿丟掉，換一本新的，然後將每一頁分成左右二邊，左邊寫「刁民」，右邊寫「良民」。工作時，若是遇上「刁民」，妳就在左邊寫個忍字，若是遇上「良民」，妳就把忍字給摃掉，沒有忍字可供摃掉時，便在右邊劃一個笑臉。一個星期統計一次，看看是忍字比較多，還是笑臉比較多呢？」

她照著作，左邊忍字雖然不少，但全數被右邊的笑臉抵消，並多出了許多的笑臉。她心境一轉：「原來，這個世界，令我歡喜的人比給我氣受的人還多呀！」她一掃陰鬱，立即精神起來，她向自己挑戰，儘可能不寫忍字。來的是好溝通的民眾，她就劃下一個小笑臉：不好溝通的民眾，即使使出渾身解數，非讓對方滿意不可，然後再劃下一個大笑臉。

久而久之，筆記簿裡全是笑臉，笑臉反應在她的臉上，也輝映在她的心底，病好了，人開心了，上班不再是沉重的負擔，工作變成是一件讓人既能獲至溫飽又可兼得快樂的喜事。

回復笑臉的她，聽說嫁給了一位富商，介紹人正是曾讓她氣得半死，最後卻被她服務到心花怒放的婆婆。她婆婆到戶政事務所，逢人便得意的說：「現在，像這種有好臉色的媳婦，要到哪裡找呢？」

風來了，竹子的枝幹被風吹彎。風走了，竹子又站得直直的，好像風沒來過一樣。雲來了，在潭底留下一道影子。雲走了，潭底乾乾淨淨的，好像雲沒來過一樣。竹子不會因為被風吹過，就永遠直不起腰來。清澈的潭水，也不會因為雲飄過，就永遠留住雲的影子。

同樣的，心胸寬大的人，不會因為別人兩句不禮貌的話，就颳起永遠的狂風巨浪，也不會因為別人不禮貌的行為，就在心底刻下無法磨滅的傷痕。像清澈的潭水一樣，雲過了，不留痕跡，像堅韌的竹子一樣，風過了，不留痕跡。

摘自http://space.atmovies.com.tw
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