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提供日期：2010/10/14

連動債保單夯 5個月賣200億

連動債保單今年5月重回市場，新契約保費目前已近200億元！據市場人士透露，國泰人壽已推出3檔連動債保單，銷售量已破100億元，第3檔18日即將停售，本周內可能爆出大量，整張銷售量上看30到40億元。　

另外，富邦人壽本周也推出第二張連動債保單，強調每年固定配息6.18％，最後一年有機會增加30BP，希望搶占高資產客戶。　

從今年5月壽險公會核准國泰人壽紐幣連動債保單開始，目前已有國壽3張、新壽1張、中泰人壽1張、法國巴黎人壽1張，以及富邦人壽2張，共計8張連動債保單先後在市場上銷售，目前單張銷售冠軍是新光人壽9月才推出的澳幣6年期保單，這張固定配息41.25％，扣掉保險成本後IRR（內部報酬率）約5.02％的保單，在業務員通路一口氣賣了66億多元。　

市場人士透露，國壽第1張8年紐幣連動債保單IRR不到5％，但由於是市場上相隔8個多月第一張，買氣仍是有30多億元；第二張國壽就推出6年期澳幣保單，保證配息41.2％，IRR接近5％，這張買氣就有60億元左右，恢復國壽歷來的水準。　

國壽目前仍在市場上銷售的連動債保單，是其推出的第3張連動債保單，同樣是6年期澳幣連動債，但因發行銀行不同，這次保證配息率拿到43.5％，外幣年金的IRR高達5.3％，但到本周一買氣才10億多元，但由於接近停售期，本周買氣上揚，目前已接近20到30億元，估計下周一（18日）前，可能會爆出大量，挑戰40億元以上。　

富邦人壽繼其第一張6年期澳幣連動債是以每年保證配息6.15％之後，這次第二張同樣也是每年保證配息的澳幣6年期連動債，每年保證配息6.18％，且連結韓國KOSPI200指數，若最後一年期滿那天，指數是高於進場當天行情，則保戶可多獲得30BP的配息，則年化IRR可達5.13％（是用10萬澳幣來計算）。　

富邦人壽表示，由於海外所得若高於100萬元就可能能要併入最低稅負中課稅，因此每年配息的連動債保單，對高資產者來說，會比最後一年保證配息，即一次給付利息者要安全；富邦人壽第一張連動債保單銷售量約10億元，希望這張能再衝高買氣。估計目前，國壽連動債保單已有100到120億元的新契約保費，新壽則有66億元，富邦人壽第一檔有10億元，另外法巴及中泰各有約2億元，則8檔目前已有近200億元的新契約保費，且都是一般散戶投資人投保。

【2010/10/14工商時報】top

壽險業信用指標 止跌

【記者陳碧芬╱台北報導】

儘管壽險業的獲利持續不穩定，中華信評昨（13）日指出，相關業者在經濟衰退期間出現的財務體質弱化「已經結束」，預計業者的財務體質在明（2011）年之前，不易再度出現大幅惡化的情況，加上經濟景氣的逐步改善幫助業務持續成長，反而可以激勵壽險業者的績效表現。　

目前國內31家壽險公司中，接受中華信評評等的業者有8家，均為大型、市場重要業者。中華信評壽險業評等主辦分析師王珮齡指出，以今年上半年台灣壽險業的總保費收入來看，這8家受評公司的保費收入合計約占58.6％，其稅前平均資產報酬率卻已由去年全年的0.25％，滑落至負0.19％，部分可能是肇因於健康險等短期性保單一度出現的增提理賠準備，以及一次性遞延稅款費用增加。壽險業今年上半年的獲利亦被海外投資部位的匯損，及國內股票虧損侵蝕。　

然而，同一期間，王珮齡分析，整體壽險業的初年度保費收入（FYP）較去年上半增加42％，其中生死合險與年金險保單商品的銷售量增加，應是此段期間內帶動初年度保費收入增加的主要因素；此外，壽險業暢銷保單商品，如儲蓄型保單商品與外幣計價保單商品的成長動能，未來1至2年中應會持續。

【2010/10/14 工商時報】top

延長營業 銀行打夜戰

搶頂級客戶，銀行紛紛加入延長營業時間，繼渣打銀在周末假日人潮聚集的忠孝商圈展開全年不打烊，且營業時間延長至晚上9點半，全面搶攻消、企金業務，花旗銀也加入戰局，並鎖定上班族，初步只開放首家智慧銀行延長至晚上8點，但客戶需先預約。　

渣打分行通路管理執行副總裁陳致光表示，今年4月分天母分行開放周末假日營業時間至下午4點後，發現利用假日開戶的客戶比一般分行多了7-8成，至於貴賓理財戶也多了4-5成。　看好商圈人潮，8月再度於忠孝商圈開放全年無休分行，不僅消金業務，就連企金業務也全面提供服務，目前已針對全台各地分行進行分析，只要有需求就會依各分行延長營業時段。　

同樣看好商辦區，花旗銀特別選定昨天才開幕的首家智慧銀行做為延長服務測試點，花旗銀董事長管國霖表示，Smart Banking發源於日本，之後引介到香港、中國，台灣是第4個國家，今年底之前會有20家Smart Banking在全台各地區成立。他指出，智慧銀行打破有傳統銀行服務思維，讓客戶根據自己的習慣，在舒適的空間中自由搜尋、讀取或操作所需的理財商品，或選擇由專人一對一給予諮詢服務，增加銀行服務的自主性及人性化。　

考量南京東路四段周圍辦公大樓林立，為了提供上班族更彈性的營業時間，除了一般正常營業時間外，周一至周五採預約服務方式延長至晚間8點，以提升智慧銀行對周邊消費大眾的服務。　

但服務項目不含現金交易、票據交換，只提供開戶金融卡掛失與補發、保險服務等，至於未來是否要開放更多分行加入延長營業，管國霖說，會視首家智慧銀行開辦狀況而定，目前暫不考慮。　

除外銀積極投入延長服務時間外，國銀也有不少業者早已延長其營業時間，不過，業者說，實際會在下班後再到分行的民眾有限，且多數也是做一般的存、匯，新開戶及做理財業務的民眾並不多。加上銀行延長營業時間人事成本等負擔相當重，因此，各銀行這幾年相繼修正營業時間，如中信銀改為全面營業時間至5點止。

【2010/10/14工商時報】top

頂級客回籠 老行庫大撈財管錢

老行庫受惠景氣回升，不但客戶回流速度較民營銀行快、財富管理手續費收入也回到金融海嘯前，華南銀行統計，目前每個月的財管手續費收入已經超越金融海嘯前的2億元以上水準，希望能打鐵趁熱朝向3億元邁進，華銀今年以來，除了5、6月受到歐債風暴影響，買氣稍微受到影響，現在已經回到海嘯前的熱絡景況。　

此外，為了掌握高資產客戶，近期華銀也針對資產1,000萬元以上的客戶，發出1,600多封的邀請函，邀請加入華銀8月成立的「The ONE尊榮俱樂部（club）」，這也是華銀領先泛公股銀行，結合財富管理及信用卡打造專屬會員機制，加強頂級客戶的經營。　

三商銀的其他銀行中，彰化銀行副總經理施建安指出，以手續費收入來看，彰銀今年前7月已經較去年同期成長40％左右。第一銀行則是上半年淨手續費收益達23.52億元，較去年上半年的17.52億元，成長34.2％。第一銀行副總經理周伯蕉指出，歷年來，手續費收益都是下半年的表現比上半年好。　

華銀自今年初正式成立「高資產客戶服務團隊」，主要服務對象為華銀高資產與高貢獻度的高資產客戶，該服務團隊的成員資歷完整，部份成員具有國際級理財規劃顧問（CFP）證照。　

華南金控董事長王榮周表示，華南銀行整體客戶數多達650多萬人，為有效運用實體與虛擬通路資源，特別篩選其中往來密切且貢獻度高的100萬客戶加強經營，這些客戶稱為優先經營客戶，也是今年度的客戶經營主軸。　

華銀依優先客戶的往來資產及貢獻度，再區分為高價值、潛力及一般客戶，並分群經營，依各群客戶特性擬訂不同計劃，再依客戶需求與風險承受度推介適合產品，以提升客戶往來產品數與貢獻度，並創造共同行銷綜效。　

華銀主管說，優先經營客戶中，以高價值客戶人數最少，但平均往來資產最高，所以經營策略是以維繫客戶總資產與提升貢獻度為重點，並以一對一經營服務客戶，以提升客戶滿意，加深與銀行的關係。　

過去服務高資產客戶，幾乎是外銀天下，後來國內民營銀行也積極經營，老行庫看好財管業務回溫，因此三商銀才大動作宣示搶占財管市場的決心，也將為下半年的財管市場掀起新面貌。

【2010/10/14 工商時報】top

瘦不了的錯誤-去連鎖早餐店買早點             

文/吳映蓉

現在要吃個早餐真的非常方便，到處都可以看到「美X美」、「麥X登」等，這些早餐店裡的食物最大的好處就是「現做」，可以要求老闆針對我們的需求，特別製作適合減重的人吃的餐點。
    不過選擇這種早餐店的餐點，仍然容易吃得很不健康。原因是餐點太油、太甜，尤其這些連鎖早餐店很喜歡用黃黃的人造奶油「乳瑪琳」，這種油脂含「反式脂肪酸」，對心血管非常不好，對身體的細胞代謝也有負面的影響。因此，在這種早餐店點早餐時要特別留意，不要吃到這種不健康的油脂。此外，這裡的飲品大多已事先製作好、甜度又很高的飲品，如奶茶，減重者應避免選購。
連鎖早餐店買早餐的重點
在連鎖早餐店點餐仍需要一些技巧，選購要點如下：
一、請老闆不要在任何主餐放入美乃滋，或是乳瑪琳。
二、盡量不要點已經做好的含糖飲品。
三、請老闆煎東西時，少放些油。
四、選擇三明治或漢堡的「內餡」，盡量是以天然食材為主，不要選用「加工肉品」。
健康搭配【範例一】
1.全麥土司夾蛋
2.無糖黑豆漿
【營養分析】
１若能選擇土司種類，盡量選全麥的土司。記得請老闆不要塗美乃滋，或是乳瑪琳；雖然，風味比較不好，但是熱量至少減少50大卡。
2請老闆煎蛋時少放些油，並多放些小黃瓜或生菜到三明治中。
3黑豆漿所含的維生素Ａ比黃豆漿更豐富，但一般這種店的飲料都太甜，不適合減重者飲用。我通常會放棄選購這裡的飲品，去便利商店買無糖豆漿。
4這樣的早餐組合比較缺乏纖維，我建議可以從家裡帶一顆小蘋果，或是一些番茄一起搭配食用。
健康搭配【範例二】
1.玉米蛋餅
2.鮮奶茶
【營養分析】
1請老闆在煎蛋餅時少放一點油，以減少熱量的攝取。
2早餐時吃一些玉米增加「碳水化合物」及「纖維質」的攝取，澱粉類食物是我們身體的能量來源，所以不需要在早餐設限制。你要限制的應該是很甜的「糖」才對。
3在這種連鎖店中，最常見的飲品就是「奶茶」。一般的奶茶都是用奶精泡的，熱量高又沒鈣質，我不建議大家點奶茶。真的想喝，我會建議大家點「鮮奶茶」，用「低脂」鮮奶加上紅茶，但重點是別加糖。這樣一杯「無糖低脂鮮奶茶」熱量可以少60∼70大卡。
4若早餐店有賣鮮蔬沙拉，建議你也點一份搭配食用，要不然就多吃一點芭樂或其他低糖分的水果，補充維生素及纖維質。
健康搭配【範例三】
1.鮪魚堡
2.咖啡牛奶
【營養分析】
1這類早餐店賣的漢堡中，我會選鮪魚漢堡，因為其他的漢堡內餡都需要油煎。雖然鮪魚罐頭也有油，但它是屬於比較健康的油脂。
2請老闆在製作鮪魚漢堡時，不要塗美乃滋或乳瑪琳，要求多放一些生菜。
3這類的早餐店通常會賣研磨咖啡，喜歡喝咖啡的人，可以請老闆幫你加鮮奶，而不是加奶精或是奶油球，也不要加糖包。切記：減重的人第一要戒的就是「糖」。
4這樣的早餐組合含有「碳水化合物」、「蛋白質」、「油脂」，算是均衡，但「纖維素」及「維生素」尚嫌不夠，可從家裡帶一些水果搭配食用。

危險搭配【範例一】
1.鐵板麵
2.奶茶
【營養分析】
1一大早就吃進一盤又油又鹹的鐵板麵，對身體實在是一種負擔，而且麵條算是精緻化的「碳水化合物」，很容易使身體血糖升高。熱量這麼高的鐵板麵，根本是減重者不能點的早餐。
2奶茶絕對是減重者必須拒絕的飲料，不但太甜，而且放的奶油球不過是有奶味的油脂，完全沒有任何營養價值。
3這份早餐只有高糖的碳水化合物和油脂，不但熱量高，更沒有任何的「優質蛋白質」。
危險搭配【範例二】
1.豬排漢堡
2.紅茶
【營養分析】
1在這類早餐店選擇漢堡，我最不推薦選漢堡內餡是絞肉壓成的現成肉餅，一方面這種肉的肉質一定不好，二方面要把這塊肉餅煎熟要放很多油。光這塊肉餅熱量就高了，如果為了口感，還抹上一些美乃滋或乳瑪琳，它的熱量就非常驚人。
2一杯紅茶要達到甜味得放很多的糖，況且，早餐店的冰紅茶通常是事先泡好的，不適合減重者選購。
3這一份早餐是高油、高糖、高熱量，光這餐吃下來就可能占掉一天所需熱量的一半了，這樣的早餐組合減重者少吃為妙。
危險搭配【範例三】
1.培根牛肉堡
2.柳橙汁

【營養分析】
1減重者要把握一項重要的飲食概念：少吃加工食品，像培根、熱狗、香腸等加工的肉製品，都是高油、高鹽分、高熱量的食物，再加上牛肉這種絞肉肉餅，也是一種「加工食品」，把培根和牛肉肉餅煎熟，還要放很多的油，如此一來，這份漢堡熱量必定超高。
2連鎖早餐店的果汁成分，原汁濃度相當低，有的甚至是用化學原料泡製而成的，大家千萬不要以為喝早餐店的果汁可以得到任何蔬果的好處，這種果汁主要的成分多是糖水。減重者想喝果汁，最好是自己在家現打，不濾渣、不加糖，才能真正得到蔬果的好處。
3這種早餐的搭配，只含高度加工的肉品，不良的油脂含量太高，熱量也太高，缺乏「天然的」優質蛋白、纖維素及維生素。不是減重者適合選購的早餐。

本文出自：《瘦不了的錯誤》臉譜出版

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